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參保人維權大型案件——XX電子有限公司

2008年8月1日,滁州市遭遇罕見的暴雨侵襲,眾多企業損失慘重,因電子產品系屬精密儀器,定損工作任務艱巨,作為電子產品的下游公司,我公司接受委托后,由公司統一選派公估團隊;公估團隊由保險公估人、土建工程師、電力電器專家為主,制定公估作業方案。應保險當事人的要求,我公司以郵件信函的形式將安徽華瑞保險公估有限公司《受理保險公估案件通知書》(2009)華瑞gt-116號郵寄給XX保險公司滁州中心支公司和XX電子有限公司。并通知:“…保險當事人雙方于2009年9月6日上午10時,在XX電子有限公司內,進行損失查勘…”.經通知保險人沒有參加此次邀約定損的工作,針對XX保險公司將電子產品全部封存,我公司曾派員聯系安徽省電子產品電子檢驗所,安徽省電子產品檢驗所答復電子產品該項產品需要經過嚴格的檢驗,電子產品浸泡后加之未進行任何處理封存至今,根據電子研究所專家判定該批電子元器件產品已基本報廢。
 
(水災事故現場照片)
現場調查整理:2008年8月1日滁州聯合電子有限公司因遭罕見暴雨襲擊,引起特大洪水災害導致公司電子生產車間、倉庫全部進水深達1.1米,各電子成品、半成品浸泡時間較長。連同公司辦公樓1樓辦公室電腦及相關文件全部浸泡而毀損,損失慘重。
經查被保險人于2008年07月07日將本案標的財產向XX保險股份有限公司滁州中心支公司投保了財產保險綜合險,保險標的項目為固定資產,流動資產。總保險金額為:RMB6377651.19.
保險公估
9.1固定資產損失
9.1.1固定資產水災損失項目廠房修補費:39221.40元。
{1.1米以下浸入水中,外墻695.8平方米。金額:33元/平方*695.8平方=22,961.40元,內墻650.4平方米(金額:25元/平方*650.4平方=16,260元)
9.1.2固定資產損失項目設備維修:25371.00元
{{主體進入水,波峰焊機、切腳機、流水線日立牌電機、干擾儀(維修費500元整)、端子壓接機、空調、空壓機(人工維修費24871元整)}
9.1.3固定資產水災損失項目設備報廢:43025.60.{臺式電腦1臺:3200.00元;電腦剝線機1臺,型號KWS-2000,35325.60元;打印機(1臺,1600.00元);復印機(1臺,2900.00)}
9.1.4以上固定資產公估損失合計:107618.00元
9.2原材料、半成品(存貨)損失
9.2.1損失項目的確定,損失項目經保險當事人雙方核對,無異議。(成品庫清點、聯合電子庫存材料水損統計、XX電子有限公司現場清理記錄、滁州聯合電子清點庫存記錄、滁州聯合電子水災清點記錄、XX電子水災清理記錄、XX保險股份有限公司理賠聯系記錄、XX保險股份有限公司財產險現場查勘記錄)
9.2.2損失數量的確定:損失數量經保險當事人雙方確定,無異議。(同上)
9.2.3按照進貨價進行賠償,雙方無異議。(詳見2008年12月4日XX保險公司滁州中支公司理賠服務部核賠單)
9.2.4綜上述,原材料、半成品損失項目數量及賠償財產計算的單價保險當事人雙方均無異議。
9.2.5成品、辦成品及存貨損失金額合計:1751274.00元(詳見保險雙方當事人清點明細及聯合電子庫存材料的水災損失核定)
爭議焦點:“殘值處理”
根據XX電子有限公司此次“暴雨、洪水”事故造成的各類電子元器件(成品、半成品和原材料)及部分固定資產損失情況,考慮到受損財產尚有部分剩余價值還可再利用的保險人的合理性要求。(但是部分元器必須要經過分檢、去皮、拆卸、除銹等措施后才可計算出剩余價值)
另一方面,考慮到滁州聯合電子有限公司使用的電子元器件的質量直接影響其最終產品的合格率和質量,根據滁州聯合電子的質量信息反饋顯示該批電子元器件,系屬精密的器件,受潮后,可能導致工作不穩定,一般情況下嚴禁使用這些產品,況且該批受損的物資封存已有1年之久,根據國家電子產品檢驗機構專家初步意見,該批受損元器件基本屬于報廢物資。
在殘余物資進行處理問題上,財產綜合保險條款第十五條規定:“保險標的遭受損失后的殘余部分,協議作價歸被保險人…”其意向將殘值折價歸于被保險人,保險人與被保險人遲遲達不成協議,保險人又將電子產品及半成品封存,故無法確定殘值。根據企業財產保險條款解釋“協議作價應力求公平合理,未經保險人同意,被保險人不得擅自銷價處理。如果被保險人確實無法利用殘余物資,也無法折價轉讓給其他人,或者就雙方無法就其價格達成一致意見,可由保險人收回處理”。
保險當事人雙方都應該事實就是,消除爭議,解決問題;從維護保險雙方當事人的合法權益;從維護保險人的信譽;從支持被保險人盡快恢復生產角度出發;公估人建議:保險人將殘值收回自行處理,以消除雙方的分歧,解決矛盾,維護自身的聲譽。
  保險理算
固定資產的保險理算依據:保險條款第十條“固定資產的保險價值由被保險人賬面原值或原值加成數確定,也可以按照當時的重置價值或其他方式確定”。固定資產損失金額合計:107618.00元。流動資產的保險理算依據:估價投保的財產發生損失時,估價投保的保險金額大于其出險時的實際財產的金額(盤存數),保險人應按照損失當時的實際價值賠償…。故此保險人應承擔其流動資產的實際全部損失。成品、半成品及存貨損失金額合計:1751274.00元
固定資產和流動資產合計保險損失為:
107618.00+1751274.00=1858892.00元
根據保險單特別約定第2條“本保單項下每次事故絕對額人民幣1000元或損失金額的5%,二者以高者為準“。計算本案保險人實際應當賠償被保險人水災損失:1858892.00*(1-5%)=1765947.40
  
來源:  信息時間:2011/9/15 10:07:32

 

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