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新車險條款有望7月1日實施 或告別高保低賠

新車險條款有望71日實施 或告別高保低賠
  
《新快報訊記者張瀟報道》從2011年開始征求意見,到2012年初中國保險行業協會正式發布了《機動車輛商業保險示范條款》(以下簡稱新車險條款)。相比現行條款,新車險條款對于備受詬病的“高保低賠”、“無責不賠”及部分免責條款進行了刪改,更強調對車主利益的保障。正因如此,新車險條款何時能正式出臺實施也一直受到廣大車主的關注。
昨日,記者從產險公司人士處獲悉,監管部門已傳出內部消息,新車險條款有望在今年7月1日實施,目前各公司正在為新條款的正式實施做最后準備。而業內人士也透露,一旦新條款開始實施,現在各保險公司執行的4種商業車險條款將被統一,車險產品的價格也將做出相應調整,目前部分公司還在進行相關費率標準的測定。
 
新條款更強調車主利益
“公司剛得到的消息是新車險條款計劃在7月1日實施。”有產險公司業務負責人昨日對記者透露,現在公司已經開始著手準備。
“根據我們的梳理,與現行的條款相比,新車險條款要求按照車輛實際價值投保,減少了11條責任免除,取消了關于依據事故責任進行賠償的描述,調整了盜搶險等的免賠比例。”該人士解釋稱,從這些條款修改來看都更強調了維護車主的權益。尤其是新條款中規定“車損險的保險金額按照被保險機動車的實際價值投保”,取代了現行條款中的按新車購置價來投保,也意味著一旦新車險條款開始實施,車險市場一直存在的“高保低賠”(按新車價格投保,但按出險時車輛實際價值來理賠)的問題將不復存在。
此外,對于一直困擾車主的“無責免賠”問題,新條款中也提供了除現行理賠方式外的第二種方法,車主還可直接向投保的保險公司進行索賠,從而簡化了和第三方之間的溝通索賠的程序。
 
車主關注:保費是否更貴?
據產險公司方面介紹,保險費率由純風險損失率和附加費用率兩部分組成,新車險條款中對保險責任進行了重新約定,“簡單來說是加大了保險公司的承保范圍,也就意味著保險公司承保同樣的車輛時,按照新條款則賠付風險會增加,也就是純風險損失率會提高”。
那是否意味著今年7月1日后的車險價格將提高呢?“按照新條款也不一定就會提價,純風險損失率提高,還需要考慮附加費用率,如果保險公司的成本控制能力強,可以降低渠道的手續費等成本,也可能為車主提供更便宜的車險產品。”廣東某產險公司的業務負責人解釋稱,此外,因為車險市場的競爭比較激烈,交強險的價格是統一的,各家公司要靠在商業車險領域比拼,大幅度提價可能性不大。而根據保監會的規定,各公司擬定車險費率時原則上預定附加費用率不得超過35%。
不過,也有車險業內人士坦言,新車險條款可能在7月1日實施,但是相關的費率改革還沒有明確的消息。現在的車險市場銷售是渠道為王,保險公司為爭取客戶要給予4S店等強勢渠道20%以上的手續費。“渠道占用了較高的手續費,這些要算入成本,那么客戶可以享受到的價格降低幅度就會被壓縮。”
 
險企應對:承保理賠都要更嚴
隨著新車險條款上線進入倒計時,記者昨日也從產險公司方面拿到了最新出爐的《新車險條款》課件,也顯示出不少公司都加快了對一線員工進行新車險條款的培訓工作。
 
“除了費率問題,對于我們業務部門來說,承保和理賠工作也有許多準備工作。”上述財險公司的員工表示。他舉例稱,相比現行條款,新車險條款因為按照車輛實際價值投保,更類似家財險,沒有足額、不足額的區別。“賠償計算時,要以保額為計算基礎,不考慮新車購置價問題。所以承保時,一定要嚴格確認。”他認為,如果車險產品的費率不提高,產險公司要控制成本與盈利,那么就必須要控制賠付情況。“可能有一些車輛以前可以承保,但在新條款下就會被拒報。例如車主此前的出險比較多,車輛的車況比較差等等,甚至某些車型因為維修費用比較高,也會被部分拒保。”
 
----新車險條款與現有條款對比
 
內容 新車險條款 現有條款
 
三種。
 
一種。按投保時
(一)按投保時被保險機動車的新車購置價確定。
 
保額確定方式 保險 機 動車 的 實 際
 
(二)按投保時被保險機動車的實際價值確定。
 
價值確定
 
(三)按投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。
 
不足額投保 無 可以,比例賠付
 
新車購置價 不含車輛購置稅 含車輛購置稅
 
按照新車購置價投保:發生全部損失時,在保險金
 
全 部 損 失 按 照
額內計算賠償;發生部分損失時,按核定修理費用計算
 
保額賠付 ,部分損 失
 
賠償處理 賠償,但均不得超過保險事故發生時被保險機動車的
 
在保 額 內 按照 實 際
 
實際價值。按實際價值或協商確定保險金額的:按保險
 
損失金額賠付
金額與投保時新車購置價的比例計算賠償
來源:  信息時間:2013/4/10 14:43:24

 

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